在上一篇文章中，完成了進入理財科學的前置作業——建立自我身份識別（Personal Identity），透過將人生切分成不同階段，訂定各個階段所想達成的目標，以幫助自己完成制定接下來的財務計畫。
接著便要進入擁有金錢的世界——開始建立自己的「金錢軌跡」。也就是將想像中的生活用金錢量化，審視若想達成每階段的目標生活，該要有怎樣的財務狀況，以更好地應對。
用白話來說，「自我身份識別」是透過質化描述，將對未來模糊的想像轉換成清晰、具體的目標，而「金錢軌跡」則是量化自我身份識別的描述，將這一生具體的目標轉換成金錢數字，以幫助了解要達成目標的話，應該花費多少金錢？需要賺多少錢？
其中，又能把每一期的金錢軌跡細分成五個類別：價值創造（收入）、必要支出、美好生活支出、資本剩餘、累積資本剩餘。
再次白話來說，價值創造指的是我這個人能創造的收入，在提供服務後所提供或獲得的價值。
必要支出則是滿足基本生活所需的食衣住行等所有花費，例如每日的飲食、通勤的交通花費等。
美好生活支出則是用來享受、滿足個人的非必要需求與興趣，是可以選擇性支付的部分，例如與家人、朋友旅遊、週末自己去看電影、買奢侈品、買車等等。
在估計出以上三個類別後，便可以知道我們每一年賺的、花的錢有多少，扣掉後，就可以知道能存下多少錢，以及每年這樣存，總共的資本會有多少。
這麼一來，我們就可以知道想達到目標的生活，以目前的狀況會是入不敷出還是綽綽有餘。而如果有大額支出，比如 30 歲想結婚、35 歲生小孩、40 歲買房子、65 歲退休，那麼又分別需要準備、存多少錢才夠。
知道了這個金額的缺口，也就更能知道我們的人生想要什麼，是一直工作一直存錢但都不打算花掉？還是現在的工作賺錢是為了達到理想生活而努力？而如果把多餘的錢拿來投資，那麼又可以額外創造多少的被動收入？
做完後，我們就可以得到如下圖的一張自己的金錢軌跡，也可以把它視覺化變成折線圖。
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「被動理財」五大課程亮點
目標設定｜先用 #自我身份識別 設計出美好生活目標
量化執行｜再用 #貝殼合約 量化美好生活、制定財務目標
財務工具｜最後用 #自動化財務儀表板 一目瞭然管理金錢流動性，掌握人生財務計畫
案例實作｜二種完整人生案例，帶你瞭解一生受用的 #財務決策框架
階段策略｜涵蓋負債、結婚、買房、保險、投資、退休、關係金融、未預期花費等多面向的 #資產配置計畫
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